支付機構客戶備付金存管協議書（精選3篇）
支付機構客戶備付金存管協議書 篇1
甲方：______住所：______法定代表人：______郵編：______
乙方：______住所：______法定代表人：______郵編：______
注解：(□框內勾選類型)
甲方：取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》 業務類型包括【互聯網支付□/移動電話支付□/固定電話支 付□/數字電視支付□/預付卡發行與受理(是□)(僅限于線上 實名支付賬戶充值□)/預付卡受理□/銀行卡收單□】 業務覆蓋范圍【全國□/______區域】 乙方：經人民銀行備案的備付金銀行或其授權的分支機構， 為甲方開立備付金【存管□、匯繳□】賬戶，并履行協議下款相 關職責。 為規范支付機構客戶備付金的管理，滿足中國人民銀行相關 監管要求，在保障客戶合法權益的基礎上，推動銀企雙方的共同 發展和長遠合作，甲乙雙方本著合法、公平、誠信、平等、自愿 的原則，經充分協商達成如下協議。
第一章 總 則
第一條 甲乙雙方應遵守中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管辦法》、《人民幣銀 行結算賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》等相關法律法規及部 門規章制度的規定。
第二條 甲方為依法成立的支付機構，并取得中國人民銀行 批準頒發的《支付業務許可證》。甲方保證其利用乙方服務所從事業務的合法性、合規性。保證其備付金的劃轉有真實的交易背景或合法原因，符合相關法律法規及監管部門規章制度的規定。保證與乙方進行業務往來的經辦人具有相應的權限。
第三條 乙方為符合《支付機構客戶備付金存管辦法》規定的備付金存管銀行條件的銀行業金融機構。乙方本著為甲方提供 最佳服務的宗旨，為甲方提供安全、快捷、優質的備付金存管服務，同時按照相關規定認真履行備付金存管銀行的各項職責。
第四條 甲乙雙方應各自履行監管規定要求的開辦本業務過 程中的審批、報告、報備等手續。
第五條 甲乙雙方應按照有關反洗錢法律法規要求，履行各自的反洗錢義務和職責，并為對方履行反洗錢職責提供相應的協助。
第六條 甲乙雙方均不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金為他人提供擔保。
第二章 定 義
第七條 如無特別說明，下列用語在本協議中的含義為：
客戶備付金：根據《支付機構客戶備付金存管辦法》的相關規定，本協議所稱客戶備付金(以下稱備付金)是指支付機構為 辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。
客戶：是指在支付機構辦理網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務的主體，包括自然人、法 人以及非法人機構。
支付機構：是指在收付款人之間作為中介機構提供中國人民 銀行允許的貨幣資金轉移服務，且已取得中國人民銀行頒發的 《支付業務許可證》的非金融機構。
備付金銀行：是指與支付機構簽訂協議、提供客戶備付金存管服務的境內銀行業金融機構，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。
備付金存管銀行：是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨行收付業務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監督的備付金銀行。
備付金合作銀行：是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收 取和本銀行支取業務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備 付金進行監督的備付金銀行。
備付金專用存款賬戶：是指支付機構在備付金銀行開立的 專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。
備付金存管賬戶：支付機構在備付金存管銀行開立的，可 以以現金形式接收客戶備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶備付金 收取和支取業務的專用存款賬戶。
備付金收付賬戶：支付機構在備付金合作銀行開立的，可以 以現金形式或以銀行轉賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內 部劃轉方式辦理客戶備付金支取業務的專用存款賬戶。 備付金匯繳賬戶：支付機構在備付金銀行開立的可以以現金 形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶備付金的專用 存款賬戶。
風險準備金專用存款賬戶：支付機構在備付金存管行或其分 支機構開立的，專門用于存放支付機構風險準備金的銀行賬戶。 備付金非活期存款賬戶：支付機構在備付金銀行開立的，以 單位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的 其他形式存放客戶備付金的賬戶。
特定自有資金賬戶：支付機構在備付金存管銀行開立，并指定用于以現金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業務手續費收入的自有資金賬戶。
本合同未列明的定義，以中國人民銀行出臺的相關監管規定為準。
第三章 甲方的權利和義務
第八條 甲方的權利
(一)甲方選擇乙方作為唯一的客戶備付金存管銀行，有權 要求乙方按照有關法律規定和本協議約定提供客戶備付金存管 服務。
(二)甲方有權按照有關法律規定和本協議約定，在履行必 要的審批手續后，變更備付金存管銀行。
(三)甲方有權按照有關法律規定和本協議約定，申請開立、 變更、撤銷其在乙方開立的備付金銀行賬戶。
第九條 甲方的義務
(一)甲方接收的客戶備付金必須全額繳存至備付金專用存款 賬戶，并獨立于甲方自有資金賬戶進行管理，中國人民銀行另有規 定的除外。
(二)甲方的分支機構應當將接收的客戶備付金存放在以甲 方名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構自身的名義開 立備付金銀行賬戶。
(三)甲方應全面掌握其所有備付金專用存款賬戶的開立和 使用情況，定期與乙方核對。 (四)甲方應按約定的支付指令類型和傳輸渠道向乙方提交 支付指令。甲方保證支付指令合規、真實、完整、一致、準確、 有效。
(五)甲方應保證在本合同有效期內持續具有從事《非金融 機構支付服務管理辦法》中規定的支付服務的資格。如需終止支 付業務的，應按照《非金融機構支付服務管理辦法》的規定做好客戶合法權益保護及相關信息處理等有關善后工作，甲方按照中 國人民銀行的批復完成全部的支付業務終止工作后，本協議終止。
(六)甲方應保證其在本合同項下提供的所有資料、信息都 是真實、準確、完整和有效的。 第四章 乙方的權利和義務
第十條 乙方的權利
(一)按照本協議的約定，乙方為甲方提供服務時，有權按相關規定收取相關費用。
(二)乙方為甲方備付金唯一存管銀行。乙方根據中國人民銀行的相關規定，審核甲方提供的備付金專用存款賬戶開戶材料，審核通過后，為甲方開立備付金專用存款賬戶。
(三)甲方在本業務中出現違反監管規定的情形時，包括但不限于客戶備付金的繳存時限、賬戶日終余額、賬戶余額歸集、跨行劃轉、現金贖回、利息劃轉、手續費收入劃轉、風險準備金 計提、備付金存管賬戶余額比例控制等違反監管規定，以及客戶備付金被擠占、挪用或存在其他異常情況的，乙方有權要求甲方糾正，并向甲方所在地中國人民銀行報告。
第十一條 乙方的義務
(一)乙方對進入備付金專用存款賬戶資金的存放、使用、劃轉履行監督職能，本協議項下乙方的存管職責包含但不限于：
對甲方提交的，與甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶資金相關的支付指令進行審核，審核通過后按照甲方提交的指令支付劃轉相應的資金;
2.根據甲方的申請，對甲方調整不同備付金專用存款賬戶頭寸進行審核;
3.根據甲方提交的交易數據，對甲方結轉手續費收入、利息收入等進行審核;
4.根據中國人民銀行要求報送相關信息。
(二)乙方應具備監督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業務操作辦法和規程，監測、核對客戶備付金信息的技術能力，能夠建立客戶備付金存管系統，具有與甲方業務規模相匹配的系統處理能力，具有必要的災難恢復處理能力和應急處理能力，能夠確保業務的連續性。
第五章 賬戶管理
第十二條 辦理客戶備付金存管業務，甲方應當在乙方開立備付金存管賬戶、自有資金賬戶和風險準備金專用存款賬戶，并 根據需要開立備付金匯繳賬戶。
第十三條 甲方在同一省(自治區、直轄市、計劃單列市) 只能開立一個備付金存管賬戶。
第十四條 甲方擬以活期存款之外的其他方式存放客戶備付金的，應在乙方開立備付金非活期存款賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵循本協議中對于備付金專用存款賬戶的約定。
第十五條 甲方備付金專用存款賬戶名稱應當標明甲方名稱和“客戶備付金”字樣。
第十六條 甲方應當在乙方開立的自有資金賬戶中，確定一個特定自有資金賬戶，用于以現金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業務手續費收入等。甲乙雙方應自上述自有資金賬戶確 定之日起 5 個工作日內分別向甲方所在地中國人民銀行分支機構報備。
第十七條 甲方開立備付金專用存款賬戶，應向乙方提供以 下申請資料：
(一) 開立基本存款賬戶規定的證明文件;
(二) 基本存款賬戶開戶登記證;
(三) 《支付業務許可證》(副本)及復印件;
(四) 備付金存管協議;
(五) 中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十八條 在下列條件全部符合后，乙方同意為甲方開立備付金專用存款賬戶：
(一)甲方提供了符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、 《支付機構客戶備付金存管辦法》等相關規定要求的開立銀行結 算賬戶和備付金專用存款賬戶的材料和乙方要求提供的其他材 料;
(二)甲方在乙方開立備付金專用存款賬戶，不違反監管機構關于備付金專用存款賬戶開立數量、開立地區、開立銀行等的相關規定;
第十九條 風險準備金專用存款賬戶的開立、使用、管理及相關事宜以中國人民銀行的要求為準。
第二十條 在符合監管規定的前提下，本合同生效后，甲方可以根據需要開立新的備付金存管業務相關賬戶，但應符合本合同約定的相關條件并按本合同約定提交相關資料。
第二十一條 甲方通過銀行轉賬方式接收的客戶備付金，應當直接繳存其在乙方開設的備付金專用存款賬戶;按規定可以現金形式接收的客戶備付金，應當在收訖日起 2 個工作日內繳存至 甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶。
第二十二條 甲方在滿足辦理日常支付業務需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的其他形式存放客戶備付金至其在乙方開立的備付金非活期存款 賬戶。非活期存款轉為活期存款的，應退回至原轉存的備付金存管賬戶。
第二十三條 甲方擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應當向乙方提出書面申請，并在將擬撤銷賬戶內的資金全額轉入承接 賬戶后，辦理銷戶手續。承接賬戶應為甲方的備付金存管賬戶。
第二十四條 甲方擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應向乙方提交撤銷備付金存管賬戶書面申請、相關法律文書或中國人民銀行的批復等證明文件。期間，乙方不得為 甲方辦理新增支付業務，并應當于甲方在本行存放的備付金余額劃轉結清當日，撤銷甲方在乙方開立的全部備付金存管賬戶
第二十五條 甲方需終止支付業務的，應當在按照《非金融機構支付服務管理辦法》規定向甲方所在地人民銀行分支機構提 交的客戶權益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并向 乙方提交書面申請，辦理銷戶手續。
第二十六條 甲乙雙方應當在備付金銀行賬戶開立起 5 個 工作日內、變更或撤銷起 2 個工作日內，向甲方所在地中國人民 銀行分支機構報備。
第六章 客戶備付金使用與劃轉
第二十七條 甲方只能通過乙方辦理客戶委托的跨行付款業 務，以及調整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。甲方在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉至乙方之外的商業銀行。
第二十八條 甲方應當于每日營業終了前，將在乙方開立的備付金匯繳賬戶內的資金全額劃轉至備付金存管賬戶中，并將未開立收付賬戶的合作銀行匯繳賬戶資金全額劃轉至備付金存管賬戶中。
第二十九條 甲方可以通過在乙方開立的備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉出賬戶。
第三十條 甲方按規定為客戶辦理備付金贖回的，應當通過備付金專用存款賬戶劃轉資金，不得使用現金;按規定可以現金 形式為客戶辦理備付金贖回的，應當先通過自有資金賬戶辦理， 再從其備付金存管賬戶將相應額度的客戶備付金劃轉至特定自有資金賬戶。
第三十一條 甲方應當按季計提風險準備金，存放在乙方或其授權分支機構開立的風險準備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。
第三十二條 甲方擬調整備付金專用存款賬戶頭寸、擬結轉備付金專用存款賬戶利息、擬結轉支付業務手續費收入的均應按與乙方約定的方式提出申請。乙方審核同意的，應及時為甲方辦理資金劃撥。
第三十三條 甲方的支付業務手續費收入劃轉至客戶備付金專用存款賬戶的，應當通過乙方或其授權分支機構結轉至特定自有資金賬戶。甲方因辦理客戶備付金劃轉產生的手續費用，不得使用客戶備付金支付。
第三十四條 甲方和乙方應當建立客戶備付金信息核對機制，約定每個工作日時批量交互 T-2 日數據，按照監管規定的要求逐日核對備付金存放、使用、劃轉等信息，并保存核對記 錄，包括但不限于備付金的存放、使用、劃轉等信息。甲方和乙方應當妥善保管備付金銀行賬戶信息，保障客戶信息安全和交易安全。
第三十五條 甲方保證只根據客戶發起的支付指令轉移備付金，不以任何形式挪用備付金，乙方應盡到核實義務。甲方在收 到客戶備付金或客戶劃轉客戶備付金不可撤銷的支付指令后，方 可辦理客戶委托的支付業務，不得提前辦理。
第三十六條 甲方從乙方劃轉客戶備付金的支付指令通過以下方式和渠道提交給乙方：————。 甲方向乙方提交的支付指令中應當記載下列事項：(一) ——;(二)——;(三)——;(四)——;(五)——。
第三十七條 甲方應當按照本協議約定向乙方提交支付指令，并確保相關資金劃轉事項的真實性、合規性。乙方應當對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉，必要時可以要求甲方提交相 應的證明文件。乙方有權拒絕執行甲方未按約定發送的支付指令。
第三十八條 甲乙雙方任何一方發現如下任一清算差錯，應及時通知另一方。接受通知一方應于接到通知起個工作日內 查明原因，并將查明結果反饋給對方： 1.甲方或乙方向對方返回的交易處理結果與其實際清算的 備付金金額不一致; 2.甲方或乙方提供的對賬文件明細與其實際清算的備付金 金額不匹配; 3.其他雙方共同確認的差錯。 出現清算差錯后，雙方應根據共同確認的結果配合進行調賬 及補清算等。
第七章 資金監管
第三十九條 甲方擬調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的， 應按與乙方約定的方式提出申請，乙方按照中國人民銀行相關規 定對甲方擬調整的備付金專用存款賬戶進行審核，乙方應將審核意見及時告知甲方。乙方審核同意的，應辦理資金劃撥。甲方應當持乙方出具的審核材料辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。
第四十條 甲方每月在乙方備付金存管銀行存放的客戶備付金日均余額合計數，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數的50%。
第四十一條凡涉及備付金存放和資金劃轉的,甲乙雙方均應建立每日對賬制度。乙方應當與甲方按時核對賬務，嚴格執行相關監管要求，不得使用或變相使用乙方內部賬戶以待清算資金等 名義為甲方存放備付金。若發現甲方存放于乙方的客戶備付金被擠占、挪用或有其他異常情況的，乙方應當督促甲方及時采取措施進行糾正，并立即報告所在地中國人民銀行分支機構。
第八章 合作承諾
第四十二條 甲方同意指定乙方作為其備付金存管銀行，雙方應根據中國人民銀行相關規定共同推進備付金存管工作。甲方承諾積極配合乙方備付金存管所做的各項工作。
第四十三條 乙方同意將甲方作為其重要的基本客戶，在中國法律、法規與規章允許的前提下，向甲方提供乙方現有的銀行服務手段及金融工具。乙方承諾積極配合甲方開展支付業務所做的各項工作。
第四十四條 備付金存管服務費用和支付方式可由甲乙雙方共同約定。
第九章 違約責任
第四十五條 甲乙雙方任何一方不履行本協議或履行本協議不符合約定的，應當承擔違約責任。
第四十六條 甲乙雙方任何一方在履行各自職責的過程中， 違反相關法律法規的規定或者本協議約定，給對方或者第三人造成損害的，應當依法承擔賠償責任。
第四十七條 因乙方原因導致甲方未能執行、未能及時執行或未能正確執行支付指令，給甲方或者第三人造成損失的，乙方應依法承擔賠償責任，但下列情況除外： 1.甲方備付金專用存款賬戶余額不足;2.賬戶內資金被法定有權機構凍結或扣劃; 3.甲方的行為出于欺詐等惡意目的;4.乙方收到的支付指令不符合要求;5.因不可抗力或其他不可歸因于乙方的原因。
第四十八條 因甲方未按客戶指令向乙方發起支付指令等原因，造成客戶備付金損失的，由甲方承擔相應的責任。
第十章 保 密
第四十九條 一方當事人(保密信息接收方)對于在訂立、 履行本協議過程中所知悉或獲得的對方(保密信息披露方)標注為保密信息的資料及信息，均負有保密義務，未經對方事先書面 同意，不得向第三方披露。 以下情況不視為保密信息接收方違反保密義務：保密信息接 收方為遵守或服從法律法規的規定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國人民銀行等監管機構的命令、決定所作出的信息披露或公開。下列信息不視為保密信息：公眾已經知曉的或通過公開渠道可獲得的信息，且不是因為保密信息接收方違反本保密義務而導致該信息公知公曉的;保密信息接收方從有權披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對該信息無保密義務。
第十一章 爭議解決
第五十條 本協議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國法律。為本協議之目的，中華人民共和國法律不包括香港特別行政區、澳門特別行政區及中國臺灣地區法律。
第五十一條 對客戶備付金安全保障的責任約定不明的，甲乙雙方應當優先保證客戶備付金安全及支付業務的連續性，不得因爭議影響客戶正當權益。
第五十二條 甲方與乙方因本協議引起的或與本協議有關的任何爭議，均應首先通過友好協商解決;若協商未果，則應向 ————法院提起訴訟。
第十二章 生效及有效期
第五十三條 本協議經甲乙雙方簽字蓋章后生效。
第五十四條 本協議有效期為年。到期后自動順延相同期限，順延次數不限。若一方希望不再續約的，該方應在協議到 期自動順延前至少提前 30 日通知合同對方，協議到期終止。
第五十五條 變更和終止
(一)在本協議有效期內，甲、乙雙方每年可以根據業務發展、金融創新等具體情況對本協議的有關內容進行協商和調整， 并根據實際情況簽署新的具體協議或對已經簽署的具體協議予 以變更或解除。在雙方協商達成一致并簽署補充協議之前，本協 議繼續有效。
(二)甲、乙雙方在本協議有效期內，不得單方終止或違反 本協議條款。如一方欲終止本協議，需提前 30 日書面通知對方， 并獲得對方同意，方可終止本協議。
(三)協議終止后，雙方應協商做好客戶資金處理等善后事 宜。
(四)在本協議有效期內，國家法律法規、監管部門的規章 制度發生變化的，甲乙雙方應協商對本協議做出相應修改。 本協議未盡事宜，一并由甲乙雙方根據法律法規規定通過協 商解決。必要時可另行簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同 等法律效力。 本協議正本一式肆份，甲、乙雙方各執兩份。
甲方：______(蓋章) 乙方：______(蓋章)
法定代表人(簽章)： ______法定代表人(簽章)：______
或授權代理人： ______或授權代理人：______
______年______月______日______年______月______日
支付機構客戶備付金存管協議書 篇2
甲方： 支付機構
住所： 法定代表人：
郵編：
乙方： 商業銀行
住所：
法定代表人：
郵編：
注解：(□框內勾選類型) 甲方：取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》 業務類型包括【互聯網支付□/移動電話支付□/固定電話支 付□/數字電視支付□/預付卡發行與受理(是□)(僅限于線上 實名支付賬戶充值□)/預付卡受理□/銀行卡收單□】 業務覆蓋范圍【全國□/ 區域】 乙方：經人民銀行備案的備付金銀行或其授權的分支機構， 為甲方開立備付金【存管□、匯繳□】賬戶，并履行協議下款相 關職責。 為規范支付機構客戶備付金的管理，滿足中國人民銀行相關 監管要求，在保障客戶合法權益的基礎上，推動銀企雙方的共同 發展和長遠合作，甲乙雙方本著合法、公平、誠信、平等、自愿 的原則，經充分協商達成如下協議。
第一章 總 則
第一條 甲乙雙方應遵守中國人民銀行《非金融機構支付服 務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管辦法》、《人民幣銀 行結算賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》等相關法律法規及部 門規章制度的規定。
第二條 甲方為依法成立的支付機構，并取得中國人民銀行 批準頒發的《支付業務許可證》。甲方保證其利用乙方服務所從 事業務的合法性、合規性。保證其備付金的劃轉有真實的交易背景或合法原因，符合相關法律法規及監管部門規章制度的規定。保證與乙方進行業務往來的經辦人具有相應的權限。
第三條 乙方為符合《支付機構客戶備付金存管辦法》規定 的備付金合作銀行條件的銀行業金融機構。乙方本著為甲方提供最佳服務的宗旨，為甲方提供安全、快捷、優質的備付金存管服 務，同時按照相關規定認真履行備付金合作銀行的各項職責。
第四條 甲乙雙方應各自履行監管規定要求的開辦本業務過程中的審批、報告、報備等手續。 第五條 甲乙雙方應按照有關反洗錢法律法規要求，履行各自的反洗錢義務和職責，并為對方履行反洗錢職責提供相應的協助。
第六條 甲乙雙方均不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金為他人提供擔保。第二章 定 義
第七條 如無特別說明，下列用語在本協議中的含義為：
客戶備付金：根據《支付機構客戶備付金存管辦法》的相關規定，本協議所稱客戶備付金(以下稱備付金)是指支付機構為 辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付貨幣資金。
客戶：是指在支付機構辦理網絡支付、預付卡、銀行卡收單 以及中國人民銀行確定的其他支付服務的主體，包括自然人、法人以及非法人機構。
支付機構：是指在收付款人之間作為中介機構提供中國人民銀行允許的貨幣資金轉移服務，且已取得中國人民銀行頒發的 《支付業務許可證》的非金融機構。
備付金銀行：是指與支付機構簽訂協議、提供客戶備付金存 管服務的境內銀行業金融機構，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。
備付金存管銀行：是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨 行收付業務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備 付金信息進行歸集、核對與監督的備付金銀行。
備付金合作銀行：是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收 取和本銀行支取業務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備 付金進行監督的備付金銀行。
備付金專用存款賬戶：是指支付機構在備付金銀行開立的 專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。
備付金存管賬戶：支付機構在備付金存管銀行開立的，可以以現金形式接收客戶備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶備付金收取和支取業務的專用存款賬戶。
備付金收付賬戶：支付機構在備付金合作銀行開立的，可以 以現金形式或以銀行轉賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內部劃轉方式辦理客戶備付金支取業務的專用存款賬戶。 備付金匯繳賬戶：支付機構在備付金銀行開立的可以以現金形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。
備付金非活期存款賬戶：支付機構在備付金銀行開立的，以單位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的 其他形式存放客戶備付金的賬戶。
特定自有資金賬戶:支付機構在備付金存管銀行開立，并指定用于以現金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業務手續費收入的自有資金賬戶。
本合同未列明的定義，以中國人民銀行出臺的相關監管規定 為準。
第三章 甲方的權利和義務
第八條 甲方的權利
(一)甲方選擇乙方作為客戶備付金合作銀行，有權要求乙方按照有關法律規定和本協議約定提供客戶備付金存管服務。
(二)甲方有權按照有關法律規定和本協議約定，在履行必要的審批手續后，變更備付金合作銀行。
(三)甲方有權按照有關法律規定和本協議約定，申請開立、變更、撤銷其在乙方開立的備付金銀行賬戶。
第九條 甲方的義務
(一)甲方接收的客戶備付金必須全額繳存至備付金專用存款賬戶，并獨立于甲方自有資金賬戶進行管理，中國人民銀行另 有規定的除外。
(二)甲方的分支機構應當將接收的客戶備付金存放在以甲方名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構自身的名義開 立備付金銀行賬戶。
(三)甲方應全面掌握其所有備付金專用存款賬戶的開立和使用情況，定期與乙方核對。 (四)甲方應按約定的支付指令類型和傳輸渠道向乙方提交支付指令。甲方保證支付指令合規、真實、完整、一致、準確、 有效。甲方違反上述約定給乙方造成損失的，應承擔全部賠償責任。
(五)甲方應保證在本合同有效期內持續具有從事《非金融機構支付服務管理辦法》中規定的支付服務的資格。如需終止支 付業務的，應按照《非金融機構支付服務管理辦法》的規定做好 客戶合法權益保護及相關信息處理等有關善后工作，甲方按照中國人民銀行的批復完成全部的支付業務終止工作后，本協議終止。
(六)甲方應保證其在本合同項下提供的所有資料、信息都是真實、準確、完整和有效的。
第四章 乙方的權利和義務
第十條 乙方的權利
(一)按照本協議的約定，乙方為甲方提供服務時，有權按 相關規定收取相關費用。
(二)乙方為甲方備付金合作銀行。乙方根據中國人民銀行 的相關規定，審核甲方提供的備付金專用存款賬戶(不含備付金存管賬戶，下同)開戶材料，審核通過后，為甲方開立備付金專 用存款賬戶。
(三)甲方在本業務中出現違反監管規定的情形時，包括但 不限于客戶備付金的繳存時限、賬戶日終余額、賬戶余額歸集、 跨行劃轉、現金贖回、利息劃轉、手續費收入劃轉、風險準備金 計提、備付金存管賬戶余額比例控制等違反監管規定，以及客戶 備付金被擠占、挪用或存在其他異常情況的，乙方有權要求甲方糾正，并向甲方所在地中國人民銀行報告。
第十一條 乙方的義務
(一)乙方對進入備付金專用存款賬戶資金的存放、使用、劃轉履行監督職能，本協議項下乙方的存管職責包含但不限于： 1.對甲方提交的，與甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶資金 相關的支付指令進行審核，審核通過后按照甲方提交的指令支付劃轉相應的資金;2.根據中國人民銀行要求報送相關信息。
(二)乙方應具備監督客戶備付金的能力和條件，包括有健 全的客戶備付金業務操作辦法和規程，監測、核對客戶備付金信 息的技術能力，能夠建立客戶備付金存管系統，具有與甲方業務 規模相匹配的系統處理能力，具有必要的災難恢復處理能力和應 急處理能力，能夠確保業務的連續性。
第五章 賬戶管理
第十二條 辦理客戶備付金存管業務，甲方根據工作需要可 以在乙方開立備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。
第十三條 甲方在乙方或其授權的分支機構只能開立一個備 付金收付賬戶。
第十四條 甲方擬以活期存款之外的其他方式存放客戶備付金的，應在乙方開立備付金非活期存款賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵循本協議中對于備付金專用存款賬戶的約定。
第十五條 甲方備付金專用存款賬戶名稱應當標明甲方名稱和“客戶備付金”字樣。
第十六條 甲方開立備付金專用存款賬戶，應向乙方提供以 下申請資料：
(四) 開立基本存款賬戶規定的證明文件; 【編輯提示：應為(一)】
(五) 基本存款賬戶開戶登記證; 【編輯提示：應為(二)】
(六) 《支付業務許可證》(副本)及復印件;【編輯提示：應為(三)】
(四) 備付金合作協議;
(五) 中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十七條 在下列條件全部符合后，乙方同意為甲方開立 備付金專用存款賬戶：
(一)甲方提供了符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、 《支付機構客戶備付金存管辦法》等相關規定要求的開立銀行結 算賬戶和備付金專用存款賬戶的材料和乙方要求提供的其他材 料;
(二)甲方在乙方開立備付金專用存款賬戶，不違反監管機 構關于備付金專用存款賬戶開立數量、開立地區、開立銀行等的 相關規定;
第十八條 在符合監管規定的前提下，本合同生效后，甲方 可以根據需要開立新的備付金銀行賬戶，但應符合本合同約定的 相關條件并按本合同約定提交相關資料。
第十九條 甲方通過銀行轉賬方式接收的客戶備付金，應當 直接繳存其在乙方開設的備付金專用存款賬戶;按規定可以現金 形式接收的客戶備付金，應當在收訖日起 2 個工作日內繳存至甲 方在乙方開立的備付金專用存款賬戶。
第二十條 甲方在滿足辦理日常支付業務需要后，可以以單 位定期存款、單位通知存款、協定存款或中國人民銀行認可的其 他形式存放客戶備付金至其在乙方開立的備付金非活期存款賬 戶。非活期存款的期限不得超過 12 個月。非活期存款轉為活期存款的，應退回至原轉存的備付金收付賬戶。
第二十一條 甲方擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應當 向乙方提出書面申請，并在將擬撤銷賬戶內的資金全額轉入承接 賬戶后，辦理銷戶手續。擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為 甲方的備付金存管賬戶;擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為 甲方在乙方開立的備付金收付賬戶。
第二十二條 甲方擬變更法人備付金合作銀行的，乙方應當 于資金劃轉前，與甲方全面核對各備付金專用存款賬戶余額一 致，并在約定的時間辦理資金劃轉。期間，乙方不得為甲方辦理 新增支付業務，并應當于甲方在本行存放的備付金余額劃轉結清 當日，撤銷甲方在乙方開立的各備付金專用存款賬戶。
第二十三條 甲方需終止支付業務的，應當在按照《非金融 機構支付服務管理辦法》規定向甲方所在地人民銀行分支機構提 交的客戶權益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并向 乙方提交書面申請，辦理銷戶手續。
第二十四條 甲乙雙方應當在備付金銀行賬戶開立、變更、 撤銷當日分別書面告知甲方備付金存管銀行或其授權分支機構。 甲乙雙方應當在備付金銀行賬戶開立起 5 個工作日內、變更 或撤銷起 2 個工作日內，向甲方所在地中國人民銀行分支機構報 備。
第六章 客戶備付金使用與劃轉
第二十五條 甲方在乙方存放的客戶備付金，不得跨行劃轉至甲方備付金存管銀行之外的銀行。甲方可以通過在乙方開立的 備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉出賬戶。 第二十六條 甲方調整其在乙方開立的各備付金專用存款賬戶頭寸的，只能從其在乙方開立的備付金匯繳賬戶向其備付金收 付賬戶劃轉資金，不得反向劃轉資金，不得在不同備付金匯繳賬 戶之間劃轉資金。
第二十七條 甲方應當于每日營業終了前，將在乙方開立的 備付金匯繳賬戶內的資金全額劃轉至其在乙方開立的備付金收 付賬戶或在備付金存管銀行開立的備付金存管賬戶。
第二十八條 甲方按規定為客戶辦理備付金贖回的，應當通過備付金專用存款賬戶劃轉資金，不得使用現金;如按規定可以現金形式為客戶辦理備付金贖回的，應當先通過自有資金賬戶辦 理，再從其備付金存管賬戶將相應額度的客戶備付金劃轉至特定 自有資金賬戶。
第二十九條 甲方接收的客戶備付金中包含其應收取的支付業務手續費收入的，甲方應通過乙方劃轉至甲方備付金存管賬戶 中，由備付金存管銀行結轉到甲方特定自有資金賬戶。甲方因辦 理客戶備付金劃轉產生的手續費用，不得使用客戶備付金支付。
第三十條 甲方和乙方應當建立客戶備付金信息核對機制， 約定每個工作日時批量交互 T-2 日數據，按照監管規定的要 求逐日核對備付金存放、使用、劃轉等信息，并保存核對記錄。 甲方和乙方應當妥善保管備付金銀行賬戶信息，保障客戶信息安全和交易安全。
第三十一條 甲方保證只根據客戶發起的支付指令轉移備付金，不以任何形式挪用備付金。甲方在收到客戶備付金或客戶劃 轉客戶備付金不可撤銷的支付指令后，方可辦理客戶委托的支付 業務，不得提前辦理。
第三十二條 甲方從乙方劃轉客戶備付金的支付指令通過以 下方式和渠道提交給乙方：————。 甲方向乙方提交的支付指令中應當記載下列事項：(一) ——;(二)——;(三)——;(四)——;(五)……。
第三十三條 甲方應當按照備付金協議約定向乙方提交支付 指令，并確保相關資金劃轉事項的真實性、合規性。乙方應當對 支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉，必要時可以要求甲方提交 相應的證明文件。乙方有權拒絕執行甲方未按約定發送的支付指 令。
第三十四條 甲乙雙方任何一方發現如下任一清算差錯，應及時通知另一方。接受通知一方應于接到通知起個工作日內查明原因，并將查明結果反饋給對方： 1.甲方或乙方向對方返回的交易處理結果與其實際清算的 備付金金額不一致; 2.甲方或乙方提供的對賬文件明細與其實際清算的備付金 金額不匹配; 3.其他雙方共同確認的差錯。出現清算差錯后，雙方應根據共同確認的結果配合進行調賬 及補清算等。
第七章 資金監管
第三十五條 凡涉及備付金存放和資金劃轉的,甲乙方均應 建立每日對賬制度。乙方應當與甲方按時核對賬務，嚴格執行相關監管要求，不得使用或變相使用銀行乙方內部賬戶以待清算資金等名義為甲方存放備付金。若發現甲方存放于乙方的客戶備付金被擠占、挪用或有其他異常情況的，乙方應當督促甲方及時采取措施進行糾正，并立即報告所在地中國人民銀行分支機構。
第八章 合作承諾
第三十六條 甲方同意指定乙方作為其備付金合作銀行，雙 方應根據中國人民銀行相關規定共同推進備付金存管工作。甲方承諾積極配合乙方備付金存管所做的各項工作。
第三十七條 乙方同意將甲方作為其重要的基本客戶，在中 國法律、法規與規章允許的前提下，向甲方提供乙方現有的銀行 服務手段及金融工具。乙方承諾積極配合甲方開展支付業務所做 的各項工作。
第三十八條 備付金存管服務費用和支付方式可由甲乙雙方 共同約定。
第九章 違約責任
第三十九條 甲乙雙方任何一方不履行本協議或履行本協議 不符合約定的，應當承擔違約責任。
第四十條 甲乙雙方任何一方在履行各自職責的過程中，違 反相關法律法規的規定或者本協議約定，給對方或者第三人造成 損害的，應當依法承擔賠償責任。
第四十一條 因乙方原因導致甲方未能執行、未能及時執行 或未能正確執行支付指令，給甲方或者第三人造成損失的，乙方應依法承擔賠償責任，但下列情況除外：
1.甲方備付金專用存 款賬戶余額不足;
2.賬戶內資金被法定有權機構凍結或扣劃;
3.甲方的行為出于欺詐等惡意目的;
4.乙方收到的支付指令不 符合要求;
5.因不可抗力或其他不可歸因于乙方的原因。
第四十二條 因甲方未按客戶指令向乙方發起支付指令等原 因，造成客戶備付金損失的，由甲方承擔相應的責任。
第十章 保 密
第四十三條 一方當事人(保密信息接收方)對于在訂立、 履行本協議過程中所知悉或獲得的對方(保密信息披露方)標注 為保密信息的資料及信息，均負有保密義務，未經對方事先書面 同意，不得向第三方披露。 以下情況不視為保密信息接收方違反保密義務：保密信息接 收方為遵守或服從法律法規的規定、法院判決或裁定、仲裁裁決 或中國人民銀行等監管機構的命令、決定所作出的信息披露或公開。 下列信息不視為保密信息：
(1)公眾已經知曉的或通過公 開渠道可獲得的信息，且不是因為保密信息接收方違反本保密義 務而導致該信息公知公曉的;
(2)保密信息接收方從有權披露 該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對該信息無保密義務。
第十一章 爭議解決
第四十四條 本協議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共 和國法律。為本協議之目的，中華人民共和國法律不包括香港特 別行政區、澳門特別行政區及中國臺灣地區法律。
第四十五條 對客戶備付金安全保障的責任約定不明的，甲乙雙方應當優先保證客戶備付金安全及支付業務的連續性，不得 因爭議影響客戶正當權益。
第四十六條 甲方與乙方因本協議引起的或與本協議有關的 任何爭議，均應首先通過友好協商解決;若協商未果，則應向—— 法院提起訴訟。
第十二章 生效及有效期
第四十七條 本協議經甲乙雙方簽字蓋章后生效。
第四十八條 本協議有效期為年。到期后自動順延相同 期限，順延次數不限。若一方希望不再續約的，該方應在協議到 期自動順延前至少提前 30 日通知合同對方，協議到期終止。
第四十九條 變更和終止
(一)在本協議有效期內，甲、乙雙方每年可以根據業務發 展、金融創新等具體情況對本協議的有關內容進行協商和調整， 并根據實際情況簽署新的具體協議或對已經簽署的具體協議予 以變更或解除。在雙方協商達成一致并簽署補充協議之前，本協議繼續有效。
(二)甲、乙雙方在本協議有效期內，不得單方終止或違反本協議條款。如一方欲終止本協議，需提前 30 日書面通知對方， 并獲得對方同意，才可以終止本協議。
(三)協議終止后，雙方應協商做好客戶資金處理等善后事宜。
(四)在本協議有效期內，國家法律法規、監管部門的規章制度發生變化的，甲乙雙方應協商對本協議做出相應修改。 本協議未盡事宜，應由甲乙雙方根據法律法規規定通過協商 解決。必要時可另行簽訂補充協議，補充協議與本協議具有同等法律效力。
本協議正本一式肆份，甲、乙雙方各執兩份。
甲方： (蓋章) 乙方： (蓋章)
法定代表人(簽章)： 法定代表人(簽章)：
或授權代理人： 或授權代理人：
年 月 日 年 月 日
附件一 銀行備付金存管業務相關賬戶信息備案表
一、備付金合作銀行賬戶信息( 銀行)
1.備付金存管賬戶
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期
2.備付金匯繳賬戶
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期
2.1 備付金匯繳賬戶歸集賬戶(請在上述存管賬戶中指定對應賬戶)
匯繳賬戶賬號對應歸集存管賬戶賬號
3.特定自有資金賬戶
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期
3.1 其他自有資金賬戶
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期
一、備付金存管銀行賬戶信息(其他銀行)
備付金收付賬戶
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期
備付金匯繳賬戶
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期
備注: 本表格由甲方據實填寫。如有新增、變更或撤銷，請填寫 《 銀行備付金存管業務相關賬戶新增/變更/撤銷申請表》，蓋 章簽署后提交 銀行。
甲方(公章): 乙方(簽字或蓋章):
簽署日期： 年 月 日
附件二 銀行備付金存管業務相關賬戶新增/變更/撤銷申請表
一、原賬戶信息
1、備付金合作銀行賬戶信息( 銀行)：
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性
1、 備付金存管銀行賬戶信息(其他銀行)：
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性
二、賬戶新增/變更/撤銷事項及原因描述
三、賬戶新增/變更/撤銷后信息列表
1、備付金合作銀行賬戶信息( 銀行)：
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性
2、 備付金存管銀行賬戶信息(其他銀行)：
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性
3、 如為賬戶撤銷，請填寫擬承接賬戶信息：
戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性
備注： 1、“賬戶屬性”欄目，請據實選擇填寫。存管行包括:存管 賬戶、匯繳賬戶、特定自有資金賬戶或其他自有資金賬戶;合作 行為收付賬戶、匯繳賬戶。 2、如為賬戶新增，不用填寫原賬戶信息一欄。 3、涉及非 銀行備付金賬戶變更的，甲方應提交相關銀行 同意變更的書面證明。
甲方(公章): 乙方(簽字或蓋章):
簽署日期： 年 月 日
受理回執
茲收到貴司于 年 月 日提交的《備付金存管業務相關賬戶新增/變更/撤銷申請表》：
□1、我行同意貴司備付金賬戶□新增□變更□撤銷申請。 新增/變更/撤銷后的賬戶信息如下： 戶名 賬號 開戶行 所屬省市 開戶日期 賬戶屬性
□2、我行已知悉前述申請表所列貴司在其他銀行的備付金 存管業務相關賬戶的變更信息。
銀行 支行(蓋章)
日期：
支付機構客戶備付金存管協議書 篇3
保證人名稱：
住 所：
法定代表人：
開戶金融機構： 帳號：
電話： 郵政編碼： 傳真：
貸款人名稱：
住 所：
法定代表人：
電話： 郵政編碼： 傳真：
借款人名稱：
住 所：
法定代表人：
開戶金融機構： 帳號：
電話： 郵政編碼： 傳真：
簽訂合同日期： 年 月 日
簽訂合同地點： 省(市) 市 縣(區)
借款人(以下稱甲方)：
貸款人(以下稱乙方)：
保證人(以下稱丙方)：
因甲方的請求，丙方愿意為甲、乙簽訂的 年 字第 號合同提供擔保。乙方經審查，同意丙方作為甲方還款的保證人。甲、乙、丙三方經協商一致，按下列條款訂立本合同。
第一條 丙方保證金額為甲方根據 年 字第 號合同(以下稱主合同)向乙方借用的 (幣種)資金本金(大寫) 整及其相應的利息、費用。
第二條 丙方對上條所列款項承擔連帶清償責任。如甲?講話粗骱賢腦級ǔ?
付借款本息和相應費用，乙方有權直接向丙方追償。丙方保證在接到乙方書面索款
通知后 個營業日內清償上述款項。
第三條 丙方的保證責任不因甲方上級單位的任何指令、甲方地位及財力狀況的改變、甲方與任何單位簽訂任何協議或文件及本保證合同所擔保的主合同的無效或解除而免除。
第四條 丙方機構若發生變更、撤銷，丙方應提前 天書面通知乙方和甲方，本保證合同項下的全部義務由變更后的機構承擔;或由甲方和丙方落實為乙方所接受的新的保證人承擔。
第五條 本合同生效后，甲方和乙方如需要延長主合同項下借款期限或者變更主合同其他條款，應征得丙方同意，由甲、乙、丙三方達成書面協議。
第六條 本合同生效后，丙方有權以甲方的資金和財產情況進行監督，有權要求甲方提供其財務報表等材料，甲方應如實提供。
第七條 本合同的保證金額隨甲方償還或丙方代為清償本合同第二條約定的本金、利息、費用的數額而相應扣減。
第八條 丙方代甲方清償借款本息、費用后，有權向甲方追償。
第九條 在本合同有效期內，甲、乙、丙任何一方不得擅自變更或解除本合同。需變更本合同條款時，應經三方協商同意，達成書面協議。
第十條 違約責任
1.丙方違反本合同第二條約定，未按期代為清償到期債務的，乙方有權委托丙方開戶金融機構從丙方存款賬戶中直接扣收，并可視情況按保證總額的 %向丙方收取違約金。
2.丙方違反本合同第四條約定的，應由變更后的機構按保證總額的 %向乙方支付違約金。給乙方造成經濟損失，且違約金數額不足以彌補所受損失的，還應賠償乙方直接經濟損失。
3.甲方違反本合同第四條約定的，乙方有權停止發放新貸款，并提前收回已發放的貸款本息。
4.甲方和乙方違反本合同第五條的約定，未經丙方同意擅自延長主合同項下借款期限或者變更主合同其他條款的，丙方可以自行解除擔保義務。
5.本條所列違約金的支付方式，甲、乙雙方商定如下：
第十一條 爭議的解決方式：
甲、乙、丙三方在履行本合同中發生的爭議，由三方協商或通過調解解決。協商或調解不成，可以向合同簽訂地的合同仲裁機構申請仲裁，或者向合同簽訂地的人民法院起訴。
第十二條 甲、乙、丙三方商定的其它事項：
第十三條 本合同由甲、乙、丙三方法定代表人或法定代表人授權的代理人簽字并加蓋單位公章，并自主合同生效之日起生效。
第十四條 本合同正本一式三份，甲、乙、丙三方各執一份。
甲方：公章 乙方：公章 丙方：公章
法定代表人：簽字 法定代表人：簽字 法定代表人：簽字
(或其授權代理人) (或其授權代理人) (或其授權代理人)
年 月 日 年 月 日 年 月 日
簽訂合同地點： 省(市) 市 縣(區)