民間借貸合同注意問題
一、 民間借款合同的概念
民間借款合同，是指公民之間、公民與非金融機(jī)構(gòu)及其他組織之間簽訂的借款協(xié)議。民間借貸同樣要符合國家的法律，即當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備主體資格、意思表示要真實(shí)，協(xié)議內(nèi)容要合法等。不少人以為民間借貸不需要像銀行貸款那么正規(guī)，其實(shí)不然，因?yàn)椴蛔袷貒曳煞ㄒ?guī)而引起的民間借貸糾紛屢見不鮮。
二、民間借貸合同應(yīng)注意的問題
第一，對于借款合同主體資格問題。企業(yè)單位之間的借款。我國法律并不允許企業(yè)單位經(jīng)營借款業(yè)務(wù)，但不少企業(yè)單位卻以“聯(lián)營”等形式為名，行借款合同之實(shí)，以此來規(guī)避法律，這是違法的。還有一些企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)假借款之后，在將其轉(zhuǎn)貸給其它企業(yè)，也不符合我國法律規(guī)定的。而個(gè)人之間的借款。按照我國《民法通則》的規(guī)定，無民事行為能力和限制行為能力的人只能從事與其行為能力相適應(yīng)的行為。因此，上述范圍的人不能進(jìn)行民間借貸，否則是無效的民事行為。
第二，關(guān)于意思表示不真實(shí)的問題，在實(shí)踐生活中，有一些當(dāng)事人是在違背自己意志的情況下訂立了借款合同，這類合同意思表示不真實(shí)、不是當(dāng)事人自愿、真實(shí)的意思表示，因此也是無效的。根據(jù)《合同法》第52條規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同無效。同時(shí)，結(jié)合《合同法》第52條、第47條、第54條及《合同法解釋(一)》第4條、第10條、《民法通則意見》第6條等規(guī)定，受欺詐、脅迫而訂立的合同，乘人之危的合同，因重大誤解的合同及顯失公平的合同還屬于可撤銷的合同。因此，當(dāng)事人意思表示一致，在簽訂借款協(xié)議時(shí)，借貸雙方要充分協(xié)商，自愿地表達(dá)自己真實(shí)的意思，才能保證借款行為的真實(shí)、有效，使雙方的權(quán)利義務(wù)得以實(shí)現(xiàn)。
第三、就內(nèi)容合法的問題。
(1)借款用途。借款協(xié)議中約定的借款用途必須合法，不能用于非法目的或者損害國家、社會(huì)公共利益，否則也會(huì)導(dǎo)致借款行為的無效，這類借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。
(2)借款利率。借款協(xié)議中約定的借款利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸利率可適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))，超過此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。《合同法》對于變相提高利率的行為也予以堅(jiān)決制止，該法第200條規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。